Unicaja gana 267 millones en 2023 pero supone un 4% menos que el año anterior
Unicaja Banco registró un beneficio neto de 267 millones de euros a cierre de 2023, después de haber efectuado saneamientos por valor de 546 millones de euros. Se trata de una cifra que resalta con los amplios beneficios generalizados de la inmensa mayoría de la gran banca durante el pasado ejercicio, que contrasta con el hecho de que Unicaja obtiene un 4% menos de beneficio que en el año 2022.
Según trasladó a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), en el beneficio también impacta el impuesto extraordinario al sector, por el que Unicaja pagó 63,8 millones en el primer trimestre del año pasado y sin computarlo, su beneficio sería de 330 millones, un 19 por ciento más que en 2022. El banco destacó que su contribución fiscal creció un 14% en 2023, hasta los 461 millones.
El resultado del negocio típico bancario (suma de margen de intereses y comisiones menos gastos de explotación) aumentó un 39,6 por ciento respecto al ejercicio anterior, con todos los márgenes con crecimiento. El margen de intereses se elevó un 26,1 por ciento, hasta los 1.353 millones, y las comisiones netas crecieron un 1,6 por ciento, hasta los 533 millones.
“Sin llegar aún a recoger la totalidad del efecto de la subida de los tipos de interés”, según apuntó el banco, el margen de clientes aumentó en 120 puntos básicos, hasta el 2,75 por ciento. La ratio de eficiencia se situó en el 48,4 por ciento, mejorando respecto al 53,7 por ciento de 2022.
Los saldos dudosos se redujeron un 19,1 por ciento, hasta totalizar 1.568 millones, y la ratio de morosidad se situó en el 3,1 por ciento, 0,4 puntos porcentuales menos que el registro de 2022. La ratio de cobertura de la morosidad bajó 2,9 puntos, hasta el 63,7 por ciento.
En cuanto a la rentabilidad sobre fondos propios tangibles (ROTE), cerró 2023 en el 4,2 por ciento frente al 4,4 por ciento de 2022. Si se tiene en cuenta el impuesto extraordinario, el ROTE ascendería al 5,3 por ciento. En solvencia, la ratio de capital de máxima calidad (CET 1) ‘fully loaded’ se situó en el 14,7 por ciento, con un aumento del 1,7 puntos sobre la de 2023.
“Esta significativa generación de capital” ha llevado a la entidad a solicitar la autorización para la ejecución de un programa de recompra de acciones por un importe de hasta 100 millones de euros, con un máximo del 3,8 por ciento del capital, y permitirá proponer el pago de un dividendo en efectivo de 132 millones de euros.
Crédito
Los recursos de clientes minoristas totalizaron 88.825 millones de euros, con un descenso del 1,4 por ciento en el conjunto del año, “en línea con la tendencia general en el sector” ante la amortización anticipada de préstamos, según la entidad. Indicó que las compras de Letras del Tesoro depositadas en el banco ascendieron a 1.420 millones en el año que de incorporarlas a los recursos minoristas supondrían un crecimiento del 0,2 por ciento en el conjunto del ejercicio. Los depósitos a plazo aumentaron un 72,4 por ciento en términos interanuales y un 16,8 por ciento en el trimestre.
Los recursos fuera de balance y los seguros se elevaron un 4,1 por ciento interanualmente, hasta alcanzar los 21.087 millones, con crecimientos del 15,4 por ciento en seguros de ahorro, del 1,4 por ciento en fondos de inversión y del 9,2 por ciento en otros patrimonios gestionados, compensados parcialmente por una caída del 1,9 por ciento en fondos de pensiones. El total de recursos administrados aumentó un 0,6% en el año, hasta los 98.747 millones.
El crédito productivo (no dudoso) finalizó el ejercicio 2023 en 48.325 millones, en un contexto de contracción de la demanda de financiación, de aumento de las amortizaciones y cancelaciones anticipadas y de concentración de vencimientos de préstamos con aval del Instituto de Crédito Oficial (ICO).
En este escenario, el saldo de la financiación hipotecaria de particulares se redujo un 4,7 por ciento en el año, hasta los 30.134 millones, si bien la financiación al consumo aumentó un 0,5 por ciento. En el año, se concedieron 7.022 millones en nuevos préstamos y créditos, de los que 2.291 millones fueron hipotecas de particulares, manteniéndose la cuota de mercado en formalizaciones hipotecarias en el 5,6 por ciento del total nacional.
